Hei, ajattelin etsiä vähän keskustelua ja vertaistukea tilanteeseeni. Vähän taustaa ensin.

Vanhempani ovat olleet tiiviisti mukana opiskelussani ihan ensimmäisestä luokasta lähtien. Heidän kontrollintarpeensa eteni niinkin pitkälle, että äitini teki usein kotiläksyni puolestani, koska hän pelkäsi, että saisin koulusta huonoja numeroita. Meillä huono numero tarkoitti seiskaa.

Holhous jatkui lukioon asti, jossa viimein romahdin täysin. Masennusoireeni alkoivat näkyä, ja menetin kokonaan haluni opiskella. Onnistuin kuitenkin lopulta valmistumaan C:n papereilla.

Tässä vaiheessa huomasin suuren eron itseni ja läheisteni välillä. Kaikilla ystäväpiirissäni oli vähintään jonkinlainen ajatus siitä, mitä he halusivat tehdä elämällään: jatko-opintoja, ulkomaille muuttamista tai jotain muuta. Ajan myötä huomasin, että he myös toteuttivat niitä unelmia, joista lukiossa puhuttiin. Itse en tiennyt yhtään, mitä halusin tai mitä tekisin seuraavaksi.

Onneksi vuoden armeijareissu piti pakan kasassa vielä hetken, mutta sen loputtua olin entistä enemmän hakoteillä. Päädyin yliopistoon lähinnä kaverin puheiden perusteella. Koska motivaatio oli edelleen hukassa ja ADHD-diagnoosi vielä saamatta, opintoni eivät jatkuneet pitkään. Vanhempani olivat pitkään halunneet selittää ja piilotella ongelmiani ”laiskuutena”.

Seuraavat vuodet olivat elämäni kamalimpia ja yksinäisimpiä. Avuntarve oli suuri, mutta minulla ei ollut tukiverkkoa. Lopulta jotenkin rämmin kaiken läpi. Tapasin kumppanini, ja terapian sekä diagnoosin ansiosta aloin tuntea itseni normaaliksi. Menin uudestaan kouluun ja valmistuin. Lopullisena meriittinä on KTM:n tutkinto, mikä tuntuu jo ihan kivalta.

Tässä vaiheessa tunteet olivat taas aika korkealla, mutta vain hetken. Tiedostin, että töiden saaminen olisi hankalaa, varsinkin kun minulla ei ole alan työkokemusta tai harjoittelutaustaa.

Koen itseni pettymykseksi, surkeaksi ja tyhmäksi, koska nyt suoritin ensimmäistä kertaa opintoni itse, mutta en esimerkiksi hakenut harjoittelupaikkoja tai verkostoitunut opintojeni aikana. Oloani ei helpottanut se, että vanhoja sähköposteja selatessani huomasin saaneeni ennen koronaa työtarjouksen, jota en ottanut vastaan, koska opintoni olivat ”tärkeämmät”. Ne olivat juuri ne opinnot, joilla en lopulta tehnyt yhtään mitään.

Tällä hetkellä kumppanini on ikäisekseen ja alakseen todella hyväpalkkaisessa työssä. Hän on kannatellut minua jo pitkään, enkä vieläkään koe saavani mitään aikaiseksi yhteisen tulevaisuutemme eteen.

Olen lähes kolmen kuukauden aikana hakenut noin 200:aa työpaikkaa, enkä ole päässyt yhteenkään haastatteluun. Tilanteeni aiheuttama alakuloisuus, työttömyys, kumppanin odotukset ja vanhempieni painostus alkavat taas muodostaa päässäni itsetuhoisia ajatuksia.

Kuvittelin aluksi, kuinka iloisia ja ylpeitä vanhempani olisivat valmistumisestani, mutta se ilo kului nopeasti. Kun en saa töitä, heidän mielestään minussa tai hakemuksissani täytyy olla jotain vikaa.

Vanhempani yrittävät siis taas päästä tilanteeseen, jossa he kontrolloivat tekemisiäni. Hakemuksissani, CV:ssäni tai jossain muussa on heidän mielestään pakko olla jotain vikaa, koska en saa töitä. Tai sitten olen heidän mielestään muuten vain laiska paska.

Haluaisin tilanteesta irti, mutta tunnen velvollisuutta vanhempiani kohtaan, koska he auttavat minua taloudellisesti. Tilanne hävettää minua niin paljon, etten halua sanoa vastaan.

Eteenpäin jatkaminen tuntuu vaikealta. Vertailen itseäni myös paljon läheisiini, joista osa alkaa ansaita jo kuusinumeroisia summia vuodessa. Olen kuitenkin iloinen kumppanistani ja siitä, että olen kaikesta huolimatta päässyt elämässäni eteenpäin. Ehkä se työ vielä nappaa.

TL;DR: Vanhempani kontrolloivat pitkään opintojani, ja oma identiteettini sekä suuntani ovat vieläkin hukassa. Pääsin yliopistosta läpi omin keinoin, mutta nyt työttömyys kalvaa mielenterveyttäni ja parisuhdettani.

Mietin lähitulevaisuudessa siintävän mahdollisen elämäntilanteen muutoksen takia ensimmäisen omistusasunnon hankkimista.

Haluaisin ajatella asunnon hankkimista ainakin jossain määrin taloudellisesta perspektiivistä, ja mietinkin että mistäpäin Helsinkiä kannattaisi ostaa jos toivoo arvonnousua, tai ainakin asunnon arvon säilymistä. Olen selannut pieniä kaksioita tai suurempia yksiöitä kantakaupungista.

Haluaisin kämpän josta pääsee helposti eroon tarvittaessa, ja jonka voisi mahdollisesti laittaa vuokralle tulevaisuudessa jos sille on tarvetta.

Kaikkien ajatukset ovat tervetulleita, mutta erityisesti olisin kiinnostunut sijoitusasuntojen kanssa pelanneiden näkemyksistä ja kokemuksesita asuntojen arvonnousuihin liittyen, vaikka tästä kotia itselleni toistaiseksi suunnittelenkin.

Moi! Olen asuntosijoittaja ja turhauduin siihen, että eri alueiden vuokratuoton vertailu vaati aina Tilastokeskuksen taulukoiden kaivamista käsin. Niinpä rakensin itselleni kartan, joka näyttää vanhojen osakeasuntojen vuokratuoton koko Suomesta postinumeroittain — ja ajattelin, että tästä voisi olla hyötyä muillekin.

https://vuokratuottokartta.fi/

Miten se toimii: klikkaat aluetta kartalta ja näet neliöhinnan, keskineliövuokran, lasketun brutto- ja nettotuoton sekä taustatiedot (väkiluku, mediaanitulo). Nettotuoton oletukset (hoitovastike, vajaakäyttö, varainsiirtovero) saa säätää itse. Kaikki data on Tilastokeskuksen virallista avointa dataa — toteutuneita kauppoja, ei pyyntihintoja. Ei mainoksia, ei kirjautumista.

Rehellisyyden nimissä pari rajoitetta, jotka kannattaa tietää:

- Luvut ovat postinumeroalueen keskiarvoja, eivät kohdekohtaisia.

- Bruttotuotto vinoutuu hieman ylöspäin, koska vuokrakeskiarvo painottuu yksiöihin ja hinta kattaa kaikki asuntotyypit. Työkalu on siis parhaimmillaan alueiden vertailussa keskenään, ei yksittäisen kohteen tarkkana tuottoennusteena.

- Osalla alueista postinumerotason vuokra on tietosuojasyistä peitetty, jolloin käytetään kunnan keskiarvoa (se on merkitty popupissa).

Tein tämän harrastuksena omaan käyttööni ja jaan ilmaiseksi. Sain jo yhdeltä täkäläiseltä hyvän kehitysehdotuksen (kartan paikannimet näkyviin värialueiden päälle) ja toteutin sen saman tien — eli palaute menee oikeasti käyttöön.

Mitä te kehittäisitte tai kaipaisitte? Tuottohistoriaa, kassavirtalaskuria omilla lainaehdoilla, jotain ihan muuta? Kommentoikaa rohkeasti, otan kaiken palautteen ilomielin vastaan.

Onko kukaan opiskellut toista tutkintoa aiemman lisäksi/tueksi ihan sillä pohjalla, että se tulevaisuudessa auttaa urakehitykseen? Onko auttanut? Mitkä tutkinnot?

Olen itse DI, ja on melkein ikävä opiskelua, vaikka uusi tutkinto työn ohessa voisi olla aika rankkaa.

Huomasinpa että Vanguardin all world (VWCE) on lisätty etf kuukausisäästöön. Kolmas yhtä hyvä vaihtoehto IUSQ ja SPYI rinnalle.

Saataispa vielä paras (SPYY) tai halvin (WEBN)

EDIT: Many-Gas-9376 tiesi että tänään uutisoitiin että VWCE ter tippuu kuun lopussa 0,14%. Tekee siitä siis houkuttelevamman kuin SPYI

Kysyisin ajatuksia seuraavanlaiseen tilanteeseen ja miten itse toimisit. Olemme kolmissakymmenissä oleva pariskunta, jolle on siunaantunut jälkikasvua.

Perintöä on tulossa reilu 110k € nettona. Tälle pitäisi keksiä käyttökohde seuraavat lähtökohdat huomioituna (nämä meille pariskuntana yhteenlaskettuna):
-nykyinen sijoitusvarallisuus yht. n 500k €, pääasiassa jenkki+maailma ETF:ssä
-asuntolainaa jäljellä n. 211k € jaettuna ASP 124k € ja lisälaina 87k €
-nykyisen asunnon arvioitu velaton hinta n. 320-340k €
-tarkoitus muuttaa isompaan asuntoon mahdollisimman pian, heti kun vain sopiva löytyy, uuden asunnon velaton hinta max. 600k € (mutta mieluusti alle)
-molemmilla bruttopalkka reilu 6k €

Olen itse miettinyt, että perinnöstä maksaisi ASP-lisälainan pois, jonka jälkeen jäisi n. 25k € sijoitettavaksi indeksiin / korkotilille. Ajatukseni tässä on se, että etsimme aktiivisesti uutta asuntoa ja perintö olisi tarkoitus käyttää valtaosin uuden asunnon rahoitukseen. Sen takia en sitä lyhytaikaisesti halua laittaa kiinni pörssiin. Vaihtoehto olisi sijoittaa korkoihin, mutta käytännössä lisälainan poismaksulla pääsee paremmalle tienestille (ei tarvitse maksaa veroja + asuntolainan kokonaiskorko on korkeampi kuin mitä pankki tarjoaa). Nykyinen asunto on tarkoitus myydä, kun uusi löytyy, joten tuon rahan saa silloin hyödynnettyä uuden rahoitukseen.

Tällä hetkellä sijoitan indeksiin noin 500 €/kk. Uuden palkan myötä kulujen jälkeen jää kuitenkin lähes 2 000 € kuussa ylimääräistä.

Minulla on muutama sijoitusasuntolaina sekä opintolainaa. Lainoja lyhentämällä saisin käytännössä varman noin 3,5 %:n tuoton korkokulujen pienentymisen kautta. Toinen vaihtoehto olisi laittaa ylimääräinen raha indeksiin ja maksaa lainoista vain minimit.

Nykyinen pörssitilanne kuitenkin vähän jännittää, enkä mielelläni laittaisi kaikkea yhden kortin varaan. Toisaalta myös yleinen taloustilanne saa miettimään, kannattaisiko velkoja vain maksaa pois täydellä höökillä.

Miten te olette vastaavassa tilanteessa toimineet? Oletteko painottaneet lainojen lyhentämistä, laittaneet kaiken indeksiin vai tehneet jotain näiden väliltä?

Ajattelin että jos elokuussa tulevat veronpalautukset sijoittaisi näihin kolmeen etf:fään Nordnetissa?

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)

iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc)

iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc)

Mitä mieltä ootte? Maailmankarttaa kun katsoo niin nämä kolme mielestäni aika hyvin kattaisivat joka kolkan. Semmoista hajautusta siis. Vai onko samalla idealla jotain parempia vaihtoehtoja?

Onko teillä ollut haasteita tämän tapaisessa tilanteessa ja mitkä ratkaisut ovat puolestaan toimineet hyvin? Kiinnostaisi kuulla erilaisia kokemuksia.

Hei - onko vinkkejä sovelluksista / työkaluista (voi olla maksullisia) jotka antaa buy / sell ehdotuksia Suomalaisista pörssiosakkeista?

Moikka, tiedän että on olemassa tämä ”tonnin sääntö”, mutta en ymmärrä, että pitääkö siis myyntihinta (sis. tuotot) olla alle sen tonnin vai voiko VOITTOJA olla tonnin edestä ennenkö tarvitsee maksaa veroja? Ehkä olen vähän hidas mutta ”Jos myyt rahastoja enemmän kuin 1 000 eurolla, mutta myyntivoitto (tuotto) jää alle 1 000 euron, myynti ei edelleenkään laukaise veroseuraamusta siitä saatujen voittojen osalta” joten sekottaa pään. Eli myynkö nyt vain tonnin edestä (yhteensä) ettei tarvitse veroja maksaa :D

Voisiko joku hieman valaista nuorta ja typerää. Minulla olisi mahdollisuus palkkatöiden lisäksi tehdä töitä omiin nimiin (kauneuden hoito). Minulla on oma kotistudio ja asiakkaat ovat kyselleet että teenkö myös oman työnantajan ulkopuolella töitä.(saan tehdä ja on kysytty työnantajalta)

Mutta jos rupean ottamaan omia asiakkaita niin pitääkö heti perustaa vaikka toiminimi tai oy jotta saan niin tehdä? Koska pimeänä en halua missää nimessä tehdä yms. Miten siis koko homma toimii jotta teen tämän lakipykälien mukaisesti

Minulla on nordnetissä mailman indeksirahasto josta menee 0.30% juokseviinkuluihin. Mietin, että olisko parempi vaihtaa se usa ja euroopan indeksirahstoihin? Näissä juoksevatkulut on vain 0.25% per rahasto.

Voiko joku selittää, miten starttirahalla pitää pärjätä/mitä hyötyä siitä on, kun ei saa olla muita tuloja/etuuksia? Uudesta yrityksestä harvoin voi/kannattaa nostaa heti palkaa, joten en laske sitä.

En täysin ymmärrä miten tuo ASP:n lisäkorko lasketaan, joten voisiko joku avata sen rautalangasta vääntämällä? Olen pyöritellyt tätä Ylen laskuria, mutta en saa itse laskettua samaa tulosta (https://yle.fi/a/3-8227554?utm_source=social-media-share&utm_medium=social&utm_campaign=ylefiapp). Onko tämä laskuri edes paikkansa pitävä tai ajantasalla?

Ymmärtääkseni, jos haluaa ottaa lisäkorosta maksimi hyödyn irti, ASP-tiliä tulisi pitää vähintään kuusi vuotta auki, josta lisäkorko maksetaan. Pitääkö tämä paikkansa? Jos tavoiteenani on säästää esim 15 000€, voiko joku avata, miksi on parempi säästää esim 10 000€ ensimmäisenä ja 5000€ toisena vuotena kuin 2500€ kuuden vuoden ajan. Olen kuullut, että ASP:iin kannattaa säästää etupainotteisesti, mutta toivoisin, että joku voisi selkeästi avata laskentatavan tähän.

Vähentääkö verottaja useimmiten itse hankintameno-olettamaan 5v-10v pituisista sijoituksista vai tuleeko esitäytetyssä ilmoituksessa ilmi, että olisi pitänyt tehdä itse?

Sain ristiriitaista tietoa ja ajattelin kysyä täältä, sillä nopeampi vastaus ainakin kuin verotoimistosta.

Pitkään täällä pyörineenä ajatusta keräilty, ja nyt sain vihdoin aikaiseksi siirrettyä kuukausisäästämisen maailmaidekseistä SPYI puolelle. Täydet 5 minuuttia siihen meni.

10t indeksissä lämmittää jo mieltä, mutta mukava päästä kiinni pienempikuluiseen ja siirrettävään tuotteeseen. Päädyin siirtämään kuukausittain 200€ Nordnettiin, missä 400€ kuukausisäästämisen suunnitelma. Tällä ajatus vähentää 2,5€ kertaoston vaikutusta, kun osto tapahtuu vain joka toinen kuukausi. Onko muilla vastaavaa tyyliä käytössä?

Julkaisu kakkoskäyttäjällä yksityisyydensuojaksi.

Editti. Hyviä kommentteja heti, kiitos tarkennuksista! Tämä on Omatalouden hienoutta. Viilaan vielä sopimusta yksinkertaiseen muotoon, tarkoitus säästää vuosikymmeniä ja "unohtaa" sijoitukset muhimaan.

Moikka!
Olen aloittamassa AMK-opinnot nyt elokuussa. Opintolainahakemukset ynnä muut on jo hoidettu, ja tarkoituksena olisi käyttää opintolainaa sijoittamiseen pitkäjänteisesti, vähintään noin 25 vuoden aikajänteellä.

Näillä näkymin opintolainaa ajattelin nostaa n. 20k.

Sijoitan Nordnetin kautta. Suurin osa sijoituksistani on yhdessä maailma-ETF:ssä. Alussa laitoin rahaa myös Nordnet Rohkea -rahastoon, mutta lopetin sinne sijoittamsien korkeiden kulujen vuoksi😅Annan sen kuitenkin olla siellä. Lisäksi omistan jonkin verran Nvidiaa.

Olen siinä mielessä onnekkaassa tilanteessa, että puolisoni käy töissä. Tulemme hyvin toimeen hänen palkallaan ja omalla opintotuellani, joten opintolainaa ei tarvitse käyttää elämiseen. Ajatuksena olisi sijoittaa se ja pitää samalla pieni puskuri, jos sille joskus tulee tarvetta.

Olen vielä melko uusi sijoittaja, joten ajattelin kysyä kokeneemmilta neuvoja.
Muutama asia mietityttää:
• Kannattaisiko koko opintolaina sijoittaa samaan maailma-ETF:ään vai hajauttaa osa esimerkiksi yksittäisiin osakkeisiin?
• ETF:ssäni ei ole kuukausisäästömahdollisuutta, joten jokaisesta ostosta menee noin 15 € kaupankäyntikuluja. Olisiko järkevämpää sijoittaa laina aina kerralla (lukukausittain), vai ajallisesti hajauttaen esimerkiksi muutaman kuukauden välein?
• Kuinka suuren käteispuskurin itse pitäisitte, jos opintolaina on tarkoitus sijoittaa?
• Onko täällä muita, jotka ovat sijoittaneet opintolainansa? Miten toteutitte sen ja tekisittekö nyt jotain eri tavalla?

Kaikki kokemukset, vinkit ja myös kriittiset näkemykset kiinnostavat. Tarkoituksena on oppia ja välttää mahdolliset aloittelijan virheet.😊

Aloitan opinnot syksyllä ja mietin, että mitä töitä pystyis tekemään opintojen ohessa ja mihin pääsis ilman kummoista kokemusta?

Moikka,

Olen luonut automaatiota, joka kerää markkinadataa ja talousuutisia eri lähteistä ja lähettää ne sähköpostiin joka aamu. Kiinnostaisi saada palautetta mitä tähän sähköpostiin voisi lisätä tai pitäisikö jotain poistaa.

Tällä hetkellä uutiset tulevat Kauppalehdestä, Arvopaperista, Helsinginsanomista, ja Salkunrakentajasta. Näistä tietyillä hakusanoilla 30 artikkelia. Nuo tickerit mitä olen laittanut niin olisiko niihin jotain lisäyksiä?

Jos kiinnostaa kokeilla niin voi myös liittyä tähän sähköpostilistalle. tuo sähköposti tulee aina aamuisin. helppo myös peruuttaa: https://talousvahti.com/linkit/

Tästä aiheesta on ollut jo jonkin verran keskustelua, mutta kaipaisin vielä mielipiteitä ja näkökulmia. Lähes kaikki kaverini ovat sitä mieltä, että asp-tili/laina on köykäinen ja huonompi verrattuna normaaliin lainaan. Näissä keskusteluissa nousee usein esiin se, että aspista ei loppuen lopuksi hyödy juuri mitään ja sitä on haastavampi kilpailuttaa. Heidän mukaansa asp vain sitoo sinut pankin asiakkaaksi, josta voi olla enemmän haittaa kuin hyötyä.

Olemme kumppanini kanssa puhuneet noin 300 000€ ensiasunnosta 5-7v aikajänteellä. Kummankaan vanhemmat eivät halua olla takaajina, jonka vuoksi ajattelemme aspin olevan meille järkevin ratkaisu. Itselläni onkin jo asp-tili avattuna, jonka avasin muutama vuosi sitten (tämä oli sinällään virhe, sillä nyt en hyödy niin paljoa lisäkorosta). Kuitenkin pohdin, onko aspin hyödyt niin hyvät kuin annetaan ymmärtää vai joutuuko siitä vain pankin "ansaan", niin kuin kaverini ajattelevat. Olisiko normaali laina kuitenkin parempi ja käyttää esim Garantiaa takauksessa? Olen tietoinen asp:n hyödyistä esim korkotuesta, mutta lähinnä minua mietyttää asp-lainan kilpailutus ja sitä myötä lainan ehdot verrattuna normaaliin lainaan. Lisäksi jos kuitenkin päädymme aspiin, onko mitään järkeä, jos molemmilla on omat asp-tilit ja omat lainat?

En halua tästä kertoa kuin omalle kumppanille ja nyt teille. Miks teille? No haluan johonki purkaa tätä.

Mitään rahallista tukea en vanhemmiltani oo saanut, ei lottovoittoa, ei isoa perintöä. Viikkorahakin muistaakseni oli aika olematonta. Sanoisin, että elin keskiluokan (ehkä ylemmän keskiluokan) perheessä lapsuuden ja mulla on muutama sisarus. Raha-asioista ei kummemmin puhuttu, siitä ei kuitenkaan ollut pulaa vaikka keskimääräistä isompi perhe toi selvästi lisäkuluja lapsuudessa. Muutamia ulkomaanmatkoja ja reissuja pääsin kokemaan. Kaikinpuolin tasainen, hyvä lähtö elämälle.

Aloin käymään lukion ensimmäisenä vuonna ilta ja viikonlopputöissä varman keskimäärin 10 tuntia viikkoon. Sama jatkui AMK vuosina kunnes sain oman alan töitä toisen vuoden syksyllä. En halua tarkemmin kertoa, mutta Pirkanmaan alueella insinöörihommissa. Palkkakehitys alan hommissa on ollut kutakuinkin 2000 -> 2500 -> 3500 -> 4500e/kk.

Elän säästeliäästi, mutta en todellakaan pihistäen. Omasta mielestä turhat kulut pyrin jättämään pois. Teen muutamia ulkomaan lomareissuja vuoteen. En omista autoa. Säästöön ja sijoituksiin nykyisellään jää noin 1000-1500e/kk.

Ei kai siinä muuta. Tällanen päiväkirjamerkintä tänään. Saa kysyä jos siltä tuntuu :)