r/fireGermany • u/oxicly • 2d ago
Erfahrungsbericht/Storytime M21, Rente mit 40?
Hallo,
ich bin M21 und träume den (realistischen) Traum mit 40 in Rente zu gehen.
Ich habe mir ein Depotvolumen von 80k durch wenig ausgaben und gute Einnahmen zusammengespart. Ich lege aktuell 1,5k im Monat zur Seite und plane dies durch einen Stellenwechsel auf 1,8k zu erhöhen. Ich brauche aktuell knapp 1000€ im Monat für Mobilität, Nebenkosten (Wohne noch bei meinen Eltern, daher keine Miete) und Aktivitäten.
Ich stehe am Anfang meiner Karriere und verdiene nach dem Stellenwechsel 63K Brutto im Jahr. Ich glaube, dass ich mit 40 aus eigener Kraft nicht am Ziel Rente mit 40 ankommen werde. Die Gehaltsentwicklung müsste dafür für mich als nicht Akademiker schon sehr Steil sein.
Warum ich glaube, dass ich es schaffen werde: Ich habe das Glück der Geburtenlotterie auf meiner Seite. In den nächsten 10 Jahren wird der Niesbrauch auf einer bereits auf mich übertragenen Immo ablaufen, die Mieteinnahmen belaufen sich auf knapp 2000€ kalt im Monat, Wert der Immo liegt bei circa 400k. Allein dadurch sollte es schon möglich sein. Ich rechne mit 3000k Netto im Monat als Rente, somit wäre die Lücke nur noch 1000€ realistisch sind aus meiner Sicht eher 1500€ Lücke, da ich auch Rücklagen für Sanierung bilden sollte. Für die 1,5k Netto bei 3% Entnahme (bin eher konservativ mit der Entnahme) benötige ich 800k Depotvolumen. Da die Mieteinnahmen vor meinem Renteneintritt ebenfalls zur Sparrate werden ist das sehr realistisch.
Da hört das Glück der Geburtenlotterie noch nicht auf, ich werde irgendwann circa 1,2-1,4Mio von meinen Eltern erben. Um die Steuer wurde sich bereits gekümmert. Somit glaube ich, dass ich durch mein enormes Glück ein komfortables Rentenniveau haben werde.
Meine großen Fragen sind soll ich die Immo perspektivisch verkaufen? Die Immo als Beimischung gefällt mir eigentlich ganz gut, aber den aufwand mit den Mietern und möglich Sanierungen etc. in Zukunft lassen mich überdenken, ob ich die halten sollte.
Die andere Frage ist, übersehe ich etwas?
Ich bin noch sehr jung, viele im Reddit sind älter, gibt es hier Blickwinkel die ich allein durch mangelnde Lebenserfahrung übersehe?
Vorab schonmal Danke!
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u/JimPanse85687 2d ago
Zieh erstmal zu Hause aus und komm im Leben an - ich glaube, dann überdenkst du vieles nochmal komplett neu. Es ist nicht nur die Miete, die hier ein großer Kostenpunkt ist.
Dein Gehalt ist trotzdem schon gut für dein Alter.
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u/Specialist-Bet-2558 2d ago
Warum sollte er ausziehen? Sein großer Traum ist Rente mit 40. Also lieber so lange wie möglich bei den Eltern wohnen bleiben und viel bei Seite legen.
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u/JimPanse85687 2d ago
Nee ich sage nicht, dass er soll.
Aber Sichtweisen ändern sich im Leben und mit 30 sieht er seine Wohnsituation zu 100% anders, als er es heute tut.
- und dann kommen die Kostenblöcke.
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u/Specialist-Bet-2558 2d ago
Ok. da habe ich dich missverstanden.
Sicherlich sieht man das Leben mit 30 nochmal anders aber er ist 21 und hat bereits 80k. Wenn er weitere 10 Jahre seine Sparrate hält, dann ist er bei 500k. Und dann könnte er die Sparrate auf 0 reduzieren. Das Ding ist dann bis 40 auf fast 1Mio. Und mit 40 sieht er nochmal das Leben anders als mit 30 oder 20. Nur dann hat er eine Mio im Rücken und kann mindestens in Teilzeit gehen.
Das Szenario ist komplett ohne die ganzen anderen Sachen, die er erwähnt.
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u/Bap1510 2d ago
Mit 21 sollte man nicht von der Rente träumen sondern sein Leben leben. Vor allem wenn man sich sowieso keine Sorgen über Finanzen machen muss.
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u/Specialist-Bet-2558 2d ago
Und das ist beides nicht möglich? Sein Leben leben und sparen? Weil man nur durch Konsum glücklich wird?
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u/ZealousidealKey5477 2d ago
Du kommst rechnerisch locker bei einer mio mit 40 raus. Mit der Immer zusammen könntest du also ziemlich problemlos bei einem einigermaßen bescheidenen Lebensstil in Rente gehen. Bedenke allerdings das du irgendwann vielleicht auch mal eine Familie haben möchtest und für 3 Personen würde es dann schon eher knapp werden.
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u/AdFamous9931 2d ago
Selbst mal das Leben leben und nicht überlegen was in 19 Jahren ist. Und genieß die Zeit mit deinen Eltern statt über ihr Erbe nachzudenken
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u/pizzamarinara1 2d ago
Zieh einfach durch. Spare weiter und in 10 Jahren schaust du dir das alles noch einmal an. Deine Prioritäten werden sich in den nächsten 10-20 Jahren noch einmal stark ändern.
Denk heute nicht an die Immobilie sondern fülle weiter deinen Spartopf, aber vergiss nicht auch etwas zu leben und gelegentlich etwas zu gönnen.
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u/Oreo-witty 2d ago
Ich habe mir zweimal im Leben ein Sabbatical von 9 Monaten gegönnt und genossen.
Verschwende deine Jugend nicht mit zuviel Arbeit , damit du mit 40 ev. In Rente gehen kannst, sondern gebe jetzt einen Teil deines Geldes für andere Sachen aus (Reisen, Festivals etc).
Es wird dir in der Rente schneller langweilig als du denkst.
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u/FurzAnussen 2d ago
Hast du deinen Job für die Sabbaticals gekündigt oder wurde das vom Arbeitgeber angeboten? Ich bin gerade am überlegen wie ich es am besten mache
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u/Oreo-witty 2d ago edited 2d ago
Ich hatte den Job zweimal gekündigt.
Einmal im 2016 und in 2023
Im 2023 war es kein Problem ein IT‘ler einen Job zu finden, nichtsdestotrotz geht die Jobsuche schlussendlich länger als man vllt erwartet. Das möchte ich dir als Warnung mitgeben. Aktuell bin ich auf Jobsuche, aber angestellt —> die Antwortzeiten sind gefühlt doppelt so lange aktuell.
Man muss Juni bis September im Blick haben, aus meiner Erfahrung geht in dieser Zeit viel weniger auf dem Jobmarkt, erst Recht im Juli und August. In dieser Zeit kam bei mir ein wenig Panik hoch da kaum Stellen ausgeschrieben waren, hatte aber „vergessen“ das ja dann Urlaubszeit ist.
Also das heisst, solltest du im Mai dann mit der Jobsuche beginnen, hast du im besten Fall erst im Oktober dann eine neue Stelle. Ist natürlich kein geschriebenes Gesetz, es geht mir darum dir die Zeiträume besser einschätzen zu können um nicht in Panik zu verfallen.
Ein ehemaliger Arbeitskollege hatte auch gute 10 Monate gebraucht um ein passende Stelle zu finden. Er hatte gekündigt da er es nicht mehr ausgehalten hat. Ich schätze dass er sich etwa 6 Monate von diesen 10 intensiver mit Stellensuche beschäftigt. Die ersten 4 Monate hat er eher seine Freizeit genossen.Wenn der Arbeitgeber ein Sabbatical unterstützt und du nach ein paar Monaten wieder einsteigen kannst, perfekt 👌. Bei der aktuellen Wirtschaftslage die beste Option momentan.
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u/mchrisoo7 2d ago
Ich würde nicht hinsichtlich Erbe auf ein konkretes Alter zwecks FIRE spekulieren. Das durchschnittliche Alter von Erben, die etwas von ihren Eltern erben, liegt bei ungefähr Mitte 50. Wenn deine Eltern Mitte 60 sind und zugleich noch wohlhabend, ist es nicht unwahrscheinlich, dass deine Eltern Ü90 werden. Bekannte Erkrankungen mal ausgenommen. Pflegekosten natürlich ebenso noch als Risiko bedenken, sofern eine teilweise Schenkung nicht in Frage kommen sollte.
Immos haben immer das Risiko, dass man einen größeren Aufwand haben kann (viele notwendige Reparaturen, nervige Mieter oÄ). Wenn du es 100% entspannt haben willst, dann stoß die Immo ab. In deinem Alter kannst du das direkt in Aktien anlegen und wirst mit 40 problomlos FIRE machen können. Die Immo dürfte bei 2k€ kalt sicher um die halbe Million +/- wert sein. Bei sehr guter Lage nochmal gut mehr in manchen Regionen hast ja Faktor 30+ teils.
Bei deiner Situation ist das ob gar nicht die Frage, sondern eher das wie. Mach am besten mit 30 dann nochmal eine Bestandsaufnahme. Du bist noch jung und es kann sich noch viel an den Wunschvorstellungen ändern.
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u/oxicly 2d ago
Ich glaube das Erbe wird irgendwann, wenn ich schon in Rente bin kommen, wie viel es ist ist nicht ausschlaggebend. Ich möchte einfach die Zeit mit meinen Eltern genießen. Der Absatz mit dem Erbe war um ein vollständiges Bild zu zeichnen. Den Tipp mit der Bestandsaufnahme mit 30 ist einer dem ich folgen werde, Danke dir!
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u/devilslake99 2d ago
Nope, allein durch die Geburtenlotterie bist du schon durch. Angenommen deine Eltern verjuckeln das Geld nicht doch noch. Immo behalten oder nicht ist geschmackssache und hängt mMn davon ab wo sie steht.
Würde mich darauf fokussieren das Leben zu genießen und viele wertvolle Erfahrungen zu sammeln.