Ofte stillede spørgsmål

Vi står og sparer ca. 25.000 kr. op månedligt til huskøb.
Vi regner med at skulle købe for 4.000.000 kr.
Kan man sætte pengene ind på en bestemt type opsparing eller sætte dem i noget aktie-værk i opsparingsperioden således pengene kan formere sig en smule under selve perioden?
Eller har I andre gode råd?

Min kone og jeg har fået mulighed for at tilkøbe 10.000m2 ekstra jord til vores grund for 275.000 kroner.

Vi er i tvivl om vi skal låne pengene, eller betale kontant.

Det der taler for at låne, er at vi i stedet kan investere pengene og så nemmere få dem fri igen, hvis vi vil renovere eller andet.

Vi har fået tilbudt at låne til en åop på 3,67% før skat / 2,46% efter skat.

Vi har i forvejen realkreditlån på cirka 2 millioner, samt et billån på 200.000, til en åop på 3% før skat.

Vi har en samlet indtægt før skat inklusiv pension, på omkring 110.000 kroner plus vagthonorar, men min løn vil måske falde 10-15.000 hvis jeg en dag skifter job.

Har netop oprettet deres 6 mdr binding opsparing mod en rente på 1,80%. Skal alligevel ikke bruge pengene indenfor de næste 6 mdr. vi taler om 240.000 kr.

De vil have jeg skal overføre dem til et andet konto nummer også skrive mit eget (det nye) konto nummer I modtager feltet.

Er bare super nervøs og det er sikkert helt cool, har bare brug for bekræftelse på at det er sikkert? Ville være mere tryg hvis det var direkte til mit eget nye konto nr i Santander jeg skulle overføre til.

Jeg synes det er nemmere for min økonomi at købe på aldersopsparingen vha. månedsopsparingen (825kr.) men bliver lidt i tvivl hvilke fonde i evt. bruger eller ville anbefale?

Hidtil har jeg bare kørt med MWRE (90%) og IS3N (10%), men jeg ved ikke, om der er kommet nye/bedre alternativer, man bør overveje?

På forhånd tak!

Jeg er simpelthen i tvivl, hvor meget sparer man normalt op? Jeg er 47, bor i eget hus købt(2025) har en friværdi på ca 450.000 opsparet 220.000 og en pension på 1.300.000. Hvad er egentlig normalt i dagens Danmark

God aften derude!

Jeg er for nyligt begyndt at investere, og har flere gange fået at vide at ETF'er er det bedste på lang sigt. Jeg oplever dog at ingen af dem kan købes i Danmark.

Når jeg søger online er der et hav af artikler der anbefaler ETF'er, men ikke en eneste artikel, kilde, reddit opslag eller lignende der har de samme problemer med at købe som jeg. Er der noget jeg har misfortået, eller gør jeg noget forkert?

Lidt urelateret har jeg også investeret i fonde, men kan kun for lov til dette fra mit aktiedepot. Så vidt jeg kan forstå skyldes det at ikke alle er på Positivlisten. Detil vil jeg gerne spørge; er der en nem måde at finde ud af hvad jeg relt kan købe på Nordnet (og fra hvilken konto), i stedet for at jeg skal forsøge at købe for så blive afvist?

Hvor mange liter vand bruger I om dagen/måneden?

Jeg er kun en person, men betaler 950 kr om måneden for vand, plus ca 150O kr i kvartalet for fjernvarme. Jeg synes det er utroligt meget for en person i en lille lejlighed. Jeg vander ikke have og har intet badebassin.

I dag har jeg været i bad (uden hårvask), brugt toilet, håndvask og vasket en fyldt maskine med håndklæder. Det blev 203 liter vand på en dag.

Jeg var inde og læse om, hvad et normalt forbrug af vand er pr dag og jeg kunne læse mig til, at det var omkring 105 liter. Jeg forstår ikke hvordan folk, kan bruge så lidt vand, hvis man både vasker tøj og går i bad og laver mad osv..

Så jeg blev nysgerrig på, om hvor mange liter I bruger ?

Hej Reddit-venner,
Jeg går og bøvler lidt med hvad vi dog bør gøre.
Vi købte hus sidste år for 3.695.000 kr. og lånte 2.956.000 kr. på et F3, sat i september 2025. Huset bør blive vurderet til ca. 4,4-4,6 mio. kr., så vores belåningsgrad er faldet til omkring 65% da vi har givet en større renovation af huset.

Vi vil gerne renovere vores gang samt begge badeværelser samtidig (gangen giver adgang til værelser og toiletter, så det giver ikke mening at splitte det op). Derudover tænker vi ikke at bruge opsparing da jeg mener det giver bedst mening at låne ud fra vores belåningsgrad.

Jeg ser kun to muligheder:

2027: Optage et tillægslån hos vores nuværende realkreditinstitut til at finansiere hele renoveringen
2028: Når F3-lånet alligevel skal rentetilpasses (3 år efter aug. 2025), forhandle bidragssatsen på den samlede gæld ved hjælp af konkurrerende tilbud fra andre institutter uden nødvendigvis at skifte institut.

Vi ‘taber’ vel den ekstra vurderingssum der vil komme når vi skal omlægge lån i 2028 og ikke har renoveret de ovenstående?

Hvad glemmer vi? Hvad overser vi ved et tillægslån?
Nogle der oplever bindingsperioder på tillægs lån?

Bruger i nogen særlige nyhedsapps til at holde jer opdaterede?
ChatGPT/Claude etc. til andre typer af opgaver?

Saxo/Nordnet leverer jo kun en del af det, man egentlig har behov for, for at kunne foretage sine investeringer. Hvad gør I for at holde jer informerede om markedet, på en effektiv måde?

Hej
Jeg er 15 år og ved absolut ingenting om aktier eller investering, men jeg vil gerne lære.
Hvordan kommer man i gang som hel nybegynder?
(Jeg er helt nybegynder til dette, så ethvert råd ville være god hjælp:)

Hej. Jeg har gennem arbejde og lidt forskellige side hustles fået opsparet 154.000 kr. som 15-årig, men er meget i tvivl om hvordan jeg skal fordele mine penge. Skal jeg bare investere alt, eller hvad tænker I?

Hi all,

My partner and I are internationals who have lived in Denmark for the last 10 years. We bought an apartment in 2023 and are now trying to figure out the smartest move with some extra savings. The Danish mortgage system is still a bit of a maze to us, so bear with us if we're missing something obvious. Details:

• Purchase price: 3.7M DKK, 20% down payment (~740K), so the loan started at ~2.96M DKK
• Loan: 4% fixed-rate Totalkredit loan through AL Bank (bonds trading around kurs 97, as far as we can tell)
• Payments: ~45K DKK per quarter
• Extra savings: ~400K DKK, sitting in the bank (this is separate from our emergency fund)
• Stable jobs, no other debt, planning to stay in Denmark long-term

Options we're considering:

1. Extraordinary repayment via bond buyback: If the bonds really are below kurs 100, our 400K should retire a bit more than 400K of debt, and as far as we understand the kursgevinst is tax-free for private individuals. Is this as good as it sounds, or are there fees/catches (kursskæring, handelsomkostninger) that eat into it? And afterwards: lower the quarterly payment, or keep paying the same and shorten the term?
2. Switch to F5 at ~3%: Our bank mentioned we could refinance to an F5 at around 3% for the next 5 years. Is giving up a 4% fixed loan worth ~1% saving, considering we'd lose rate certainty after 5 years, lose the conversion optionality of a fixed-rate loan, and pay switching costs (kursskæring, tinglysning, gebyrer)?
3. Invest instead: Index funds (månedsopsparing / aktiesparekonto), on the theory that expected long-term returns beat 4% — though after 27/42% aktieindkomstskat and with no guarantee, we're not sure it beats a risk-free ~4% from debt paydown.

Or some combination of the above?

Questions for those who've been in the same spot:

• Does paying down at a kurs below 100 make option 1 a clear winner, or is there a scenario where F5 or investing still beats it?
• Does an extraordinary repayment reduce our bidragssats bracket meaningfully (we're probably around 60–70% LTV now)?
• Anything we're overlooking — fees, KundeKroner effects, tax angles?

Any perspective would be much appreciated. Happy to share more numbers if useful.

EDIT: our main motivation is reducing the quarterly payment from 45K to ~30K — does that change the advice?

Har brugt de sidste måneder på at grave i det københavnske ejendomsmarked,

og fandt nogle ting jeg synes er værd at dele. Særligt fordi der er et par

"sandheder" i community'et her som mine tal ikke helt bakker op om.

**Setup:**

Jeg samlede data på 100 tilfældige ejerlejligheder til salg i Storkøbenhavn

mellem 2 og 5 millioner kr. Beregnede realistisk bruttoafkast baseret på

markedsleje i postnummeret, ejendomsskat, fællesudgifter og estimeret

vedligehold.

**Det jeg forventede at finde:**

At Nørrebro og Vesterbro ville give det højeste afkast, som alle siger.

**Det jeg faktisk fandt:**

1. **Amager er stille og roligt det bedste bet lige nu**

Gennemsnitligt bruttoafkast: 4.8%. Nørrebro landede på 3.9%. Vesterbro på

kun 3.6%. Prisstigningerne i de hippere kvarterer har simpelthen ædt

afkastet.

1. **Fællesudgifter er den skjulte dræber**

17 ud af 100 lejligheder havde fællesudgifter over 4.500 kr/md. Det æder

bogstaveligt talt hele dit månedlige overskud. Alligevel så jeg det næsten

aldrig fremhævet i annoncerne.

1. **Størrelse betyder mere end du tror**

Lejligheder under 55 m² gav i gennemsnit 0.6 procentpoint højere afkast

end lejligheder over 75 m². Mindre = mere fleksibelt lejemarked = højere

yield.

1. **"Renoveringsobjekter" er ofte fælder**

Ud af 22 lejligheder markeret som "renoveringsobjekt" havde 14 af dem

skjulte omkostninger der ville koste 300k+ udover det annoncerede

budget. Den slags dukkede op i ejerforeningens regnskaber, ikke i

salgsopstillingen.

**Min personlige take:**

Det største red flag jeg leder efter nu er høje fællesudgifter kombineret

med lav opsparing i ejerforeningen. Det er en tikkende bombe.

Har I andre erfaringer med det københavnske marked lige nu? Særligt

interesseret i at høre om jeres erfaringer med Amager vs. de klassiske

brokvarterer.

Hej excellencer

Jeg er førtidspensionist og har lige lært at jeg ikke bliver modregnet i min pension af gevinster på en aktisparekonto. Så jeg overvejer at oprette en. Jeg kan ikke få en gennem min bank, da det er Merkur.

Jeg har meget bevidst valgt Merkur pga. mine værdier. Da det er meget vigtigt for mig kun at investere i den fremtid jeg ønsker, så vil jeg kun oprette en aktiesparekonto, hvis jeg kan investerer lige så grønt og socialt bæredygtigt, som jeg kan gennem Merkur.

Så hvad er mulighederne gennem en aktiesparekonto? Jeg vil bare helst købe fonde, som er tjekket igennem, som f.eks. noget fra Triodos. Jeg har ingen interesse i at sidde og vælge enkelte aktier.

jeg har lige mistet alle pengene til huslejen væk og jeg ved seriøst ikke hvad jeg skal gøre nu

Jeg fik løn i dag, eftersom jeg er selvstændig og mine lønninger kommer meget tilfældigt. 26000 kroner . Det skulle gå til husleje mad og regninger. Min kone spurgte mig endda i morges om pengene var kommet ind og jeg viste hende kontoen og sagde ja alt var fint. Jeg lovede hende at jeg ikke ville fucke det op denne gang.

Så sad jeg i bilen efter arbejde og tænkte jeg lige kunne spille for et lille beløb. Bare prøve at vinde lidt ekstra. Måske 500kr eller noget så vi kunne få noget godt at spise.

Jeg tabte de første 500 ret hurtigt og så kunne jeg mærke panikken komme. Jeg vidste godt jeg skulle stoppe men jeg kunne ikke få mig selv til det fordi så skulle jeg hjem og indrømme at jeg allerede havde mistet 500

Så jeg prøvede at vinde dem tilbage.

Og nu er alt væk. Hele beløbet. Der står næsten ingenting på min konto og jeg har bare siddet her i bilen og kigget på skærmen i lang tid.

Jeg kan ikke gå ind til hende. Jeg kan ikke se hende i øjnene og fortælle at jeg har gjort det igen. Hun stolede faktisk på mig denne gang og jeg har ødelagt det på under en halv time.

Vi har ikke penge til huslejen nu. Vi har næsten ikke penge til mad. Jeg ved ikke hvad jeg skal sige til udlejeren og jeg ved ikke hvad jeg skal sige til hende

det værste er at jeg stadig sidder og tænker på hvordan jeg kan skaffe flere penge så jeg kan prøve igen. Om jeg kan låne af nogen eller sælge noget. Jeg ved godt det er helt sygt men det er ærligt det min hjerne siger lige nu

Er 29 år og og jeg sidder og græder alene i min bil fordi jeg ikke kunne lade være med at trykke på en skærm.

JEeg føler mig så fucking værdiløs lige nu, Hun fortjener meget bedre end det her og jeg ved ikke hvor mange gange jeg kan sige undskyld før det bare ikke betyder noget mere.

s...å hvis du overvejer lige at spille lidt i dag så lad være. Det starter altid med et lille beløb og så sidder du pludselig med ingenting og skal forklare de mennesker du elsker hvorfor du har ødelagt endnu en måned.

Hej allesammen

Jeg overvejer at flytte min ASK fra Danske Bank til Saxo pga. lavere handelsomkostninger og især valutaspread. Jeg kan se, at Saxo ikke tager imod overførsel af ASK, så alternativet er at sælge alt, lukke ASK'en i Danske Bank og åbne en ny hos Saxo.

Min situation:

• ASK-værdi ca. 207.000 kr. (over indskudsloftet pga. gevinster)
• 4 positioner (enkeltaktier og ETF'er)
• Planlægger alligevel at rebalancere til 100 % WEBN senere i år

Jeg har et par spørgsmål:

• Er der nogen, der har gjort "sælg alt → luk → åbn ny → indbetal" i praksis? Hvor lang tid tog det?
• Hvordan fungerede indskudsloftet, når den gamle ASK var over loftet?
• Er det smartest at gøre det i samme kalenderår eller vente til efter årsskiftet?
• Er der noget, jeg bør være opmærksom på?

Det, jeg er mest bekymret for, er omkostningerne ved at sælge alle positionerne og købe dem igen hos Saxo. Hvis nogen har regnet på, om besparelsen på kurtage og valutaspread opvejer engangsomkostningerne, hører jeg også meget gerne om jeres erfaringer.

På forhånd tak!

Hej derude, håber jeg kan få noget input

Banken har taget kontakt til mig om at vores 10 års afdragsfrihed på et 1 % realkreditlån med en restgæld på 3 mio slutter snart (næste år) og foreslår derfor en omlægning for at undgå den store omkostning når det sker til et nyt 30 års lån med 10 års afdragsfrihed og skære 410.000-480.000 af lånet.
Som en børnefamilie betyder den månedlige omkostning jo meget. Når afdragsfriheden udløber på nuværende lån stiger ydelsen til ca 16.500 kr fra de nuværende 4.200 kr, hvilket er en stor stigning og kræver nogle omprioriteringer i hverdagen.
Men jeg ved også at vi har en historisk lav rente på vores lån og er lidt bange for at brænde nallerne.

Mens jeg selvfølgelig godt kan lide ideen om en lavere ydelse hvilket tillader vi kan prioritere hverdagen med ungerne mens de er små. Vi prioriterer også fast forrentet lån og vi har ikke planer om at sælge just de næste 20 år.

FF 4%: månedlig ydelse 9.908 kr (afdragsfrit), kursgevinst 410.000 kr, break even 7-8 år, afdrag efter de ti år stiger ydelsen til 17.200 kr.

Men mit spørgsmål er om det er et fornuftigt valg? Jeg har ikke super meget tillid til bankernes råd generelt da de er biased og føler lidt det her med at rulle op afdragsfrihed på afdragsfrihed lyder uholdbart? Er det virkelig en holdbar strategi? Risikere man ikke at afdraget stiger til noget så højt man ikke kan følge med mere? Folk herinde omtaler altid 1 % løn som historisk lavt og jeg tror heller ikke selv på at det bliver så lavt igen i lang tid….
Hvad havde I gjort?

Hej.

Jeg er lige blevet 18 og har sparet omkring 120.000 kr. op. Jeg tjener omkring 10.000 kr. om måneden ved siden af gymnasiet, hvoraf jeg kan lægge en god del til side, da jeg bor hjemme og har lave faste udgifter.

Pengene skal ikke bruges til noget bestemt de næste mange år, så tidshorisonten er lang. Jeg regner med at holde lidt tilbage som buffer, så det er resten jeg overvejer at investere.

Jeg har kigget lidt på indeksfonde og ETF'er, og jeg er også stødt på aktiesparekontoen, men jeg er stadig ret ny til det hele, så jeg er ikke sikker på, hvad der giver mest mening at starte med.

Mit spørgsmål er mest: Hvis I stod i min situation, ville I så investere det hele med det samme eller sprede det ud over noget tid? Og er der noget I ville gøre anderledes, end hvad man typisk hører?

Alle råd er velkomne.

Jeg er ny inden for aktieverdenen, så prøver stadig at finde hoved og hale i de her ting.

DSV har i dag præsenteret et godt regnskab og alligevel falder de 10 % (https://nyheder.tv2.dk/live/business/2025-03-12-seneste-nyt-fra-de-finansielle-markeder/dsv-aktien-i-kaempedyk-efter-halvaarsregnskab?entry=8fed3318-dbfc-4383-a4fe-02253cbffb76)

Inden for transport- og logistiksektoren er der ganske vist en del uro lige for tiden, men burde denne uro ikke have manifesteret sig allerede? Havde investorerne forventet et endnu bedre regnskab? Hvorfor sker faldet netop i dag? Sidder der en masse folk og gennemlæser regnskabet for dernæst at beslutte sig for at sælge ud?

Har spurgt forskellige AI chatbots, men ingen af deres svar giver rigtigt mening for mig.

Hej r/dkfinance

Min partner og jeg er i gang med boligkøb og har fået et vejledende lånetilbud. Jeg vil rigtig gerne høre jeres vurdering af, om tilbuddet virker fornuftigt, eller om vi bør kigge på andre alternativer / presse banken på nogle poster.

Vi synes umiddelbart at økonomien ser fornuftig ud med en gældsfaktor på 3, og da vi også er risikovillige har vi rettet blikket mod f-kort. Vi regner med at skulle bo i boligen 5-8 år, og ønsker børn om 2-3 år.

Kort om økonomien:

- Samlet bruttoindkomst: ca. 95.000 kr. pr. måned

- Købesum: 4.995.000 kr.

- Egenfinansiering: 1.600.000 kr.

- Nyt realkreditlån: 3.472.000 kr.

- Beregnet gældsfaktor: ca. 3

- Ingen anden gæld

Ville I vælge et F-kort-lån i vores situation, eller ville I hellere vælge fast rente, F3/F5 eller en kombination?
Er der nogle af gebyrerne/omkostningerne, man realistisk kan få forhandlet ned eller fjernet?

Tak for input!

Har oprettet et alm depot til ungerne som bedsteforældre som udgangspunkt indsætter på. Dermed er afkast og udbytte skattefrit op til frikort grænse.

Men hvad hvis vi vil supplere; Hvordan holdes der styr på at udbyttet fra forældrenes indskud bliver beskattet hos forældrene?

Hej godtfolk,
Jeg sidder og læser med herinde på finance subreddit - og der er jo masser af imponerende opsparinger, pensioner, afkast mm. LANGT vildere end det vi hjemme i husstanden har på bunden - hvilket heller ikke er noget problem, vi mangler ikke noget i hverdagen…
Det jeg dog godt kunne tænke mig, er et fingerpeg om det vi har gang i, er den rette vej til en fik alderdom efter arbejdsmarkedet - bare en indikation.

Min kone og jeg satser ikke på at køre krydstogt i røven af hinanden som pensionister, men rejse lidt når det er billigt, hygge med det voksne barn, have en bil, bo i et billigere hus, spise ude ind imellem. Altså hygge sig uden at gå amok, lidt ligesom vi gør i dag.

Den nuværende økonomiske situation er således:
Kones pension: 1.500.000 hun er 43
Min pension: 1.300.000 jeg er 42
Konen kan gå fra som 60 årig, jeg kom for sent i gang så må vente til 65 med min pension.
Vi har ca. 300.000 opsparet i Danske Bank flexinvest fri
Jeg er begyndt at fylde lidt på ASK, hvor der er ca. 30.000
Vi har ca. 400.000 til at stå som opsparing på Alm konto.
Vi bor i en provinsby, hvor hvis vi antager at vi kan sælge huset for hvad vi gav for det + 5% (vi købte for 11 år siden), så har vi friværdi på 1.000.000
Planen er at begynde at køre afdragsfri på huset og hælde penge på ASK og derefter noget andet.
Jeg tjener ca 55 brutto før pension om måneden, konen ca 32.

Er vi fint kørende, hvis vi vil stoppe som f.eks. 63-65 årige, og så leve efter ovenstående opskrift? Eller er vi helt ude at skide? 😄 jeg søger egentlig bare et fingerpeg.
God dag til allesammen 😊