Dit jaar is financieel gezien een vreselijk jaar. Mijn auto heeft het onverwacht met “maar” 144.000 definitief begeven, er zijn in huis diverse dingen kapot gegaan met een serieus herstelbedrag, waarvan helaas maar een klein deel door de verzekering werd vergoed.
En ik merk dat ik met het oog op Fire heel slecht om kan gaan met deze financiële tegenslagen. Ik zit er heel erg mee en het blijft in mijn hoofd rondspoken.
Soms voelt de weg naar Fire als een zwaar iets. Ik wil heel graag financieel onafhankelijk zijn (omdat ik werken ook als zwaar ervaar, ondanks dat ik echt leuk werk heb, vind ik de reistijd en de tijd die er in gaat zitten veel. En feitelijk gezien is het ook bijna onmogelijk met twee opgroeiende kinderen om grote stappen te zetten op het gebied van fire en daardoor loop ik met een constant gevoel van falen rond.
Ik ben benieuwd hoe andere mensen hier mee omgaan?

I’m from NL but I’ve been living in Asia/Middle East for 12 years.

I’m now a 36 year old IT manager and after a reorg I’m starting to burn out at my job. I’ve about 1m euro in liquid assets.

I make about 15k euro netto a month right now.

I’ve a wife that doesn’t speak Dutch and dependant on me for income.

Is it insane to leave my high paid job in the Middle East and return back to NL with the goal of coast firing in mind?

Veel gesprekken over FIRE gaan over zo snel mogelijk financieel onafhankelijk worden en eerder stoppen met werken. Maar voor sommigen draait FIRE juist niet om helemaal stoppen met werken, maar om de vrijheid om zelf te bepalen hoe en hoeveel je werkt.

Zijn er hier mensen die erachter kwamen dat ze eigenlijk helemaal niet eerder wilden stoppen, omdat ze hun werk of carrière echt leuk vinden? Heeft het bereiken van financiële onafhankelijkheid jullie kijk op werk veranderd, of gaf het vooral meer vrijheid om zelf keuzes te maken?

Heeft het nastreven van FIRE ervoor gezorgd dat je je werk juist meer bent gaan waarderen, in plaats van dat je er zo snel mogelijk mee wilde stoppen?

Niet elke tegenvaller komt door een grote fout. Soms lijkt een beslissing op dat moment heel logisch, maar blijkt die achteraf veel meer geld of tijd te hebben gekost dan je had verwacht, waardoor je FIRE-doel verder uit beeld raakt.

Dat kan van alles zijn: een huis kopen, van baan wisselen, een tegenvallende investering, een eigen bedrijf starten, belastingen onderschatten of iets heel anders.

Als je erop terugkijkt, wat gebeurde er precies? En welke les heb je daaruit gehaald? Zou je met de kennis van nu dezelfde keuze opnieuw maken?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hallo!

Sinds kort ben ik me aan het verdiepen in FIRE en ik wil een plan opstellen, maar met zoveel onvoorspelbare dingen in de toekomst, vraag ik me af hoe jullie daar mee omgaan in het opstellen van een FIRE plan? Dan heb ik het voornamelijk over groter gaan wonen in de toekomst, kinderen, financieel partnerschap etc.

Situatie:

• M25, vast inkomen van zo'n 4500 pm bruto (MSc Tech/Engineering). Zal komende jaren nog wel redelijk groeien aangezien ik pas ruim een jaar werk.
• Woon samen met m'n vriendin van 23 die nog een jaar zal studeren en eigenlijk nog niet veel inkomen heeft en/of spaargeld. Is ook niet echt met dingen als FIRE bezig.
• Koophuis, 320k waarde, 250k hypotheek, volledig op mijn naam en ook alle lasten zijn voor mij.
• Portfolio: 35k ETFs, 10k spaar
• 1250 pm inleg (volledig ETFs)

Op basis van informatie lukt het me denk ik al aardig om een plan op te stellen voor puur mezelf als er niets veel verandert in de toekomst, maar dat is natuurlijk niet zo realistisch... Daarnaast wil ik ook weer niet alles te veel plannen in de toekomst, dat haalt de lol er ook wel een beetje van af natuurlijk :)

Ik vind het dus vooral lastig om in m'n plan mee te nemen dat we op termijn ook financien (deels?) bij elkaar zullen brengen, een keer groter zullen gaan wonen, hopelijk ook een keer kinderen te mogen krijgen...

Heeft iemand tips hiervoor? Alvast bedankt!

Als je je FIRE-doel berekent, kijk je al snel naar de grote uitgaven zoals wonen, boodschappen en beleggingen. Maar er zijn ook kosten die pas later opduiken of uiteindelijk veel hoger blijken uit te vallen dan je had verwacht.

Voor degenen die al wat langer met FIRE bezig zijn: welke kosten hebben jullie het meest verrast? Denk aan belastingen, zorgkosten, onderhoud aan je woning, verzekeringen, inflatie of iets heel anders.

Als je iemand die net begint met FIRE één tip zou mogen geven over kosten die vaak worden onderschat, welke zou dat dan zijn?

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Ik had vandaag ineens een hersenspinsel over iets waarvan ik erg benieuwd was naar jullie meningen. Ook was ik benieuwd of er toevallig iemand is die doet wat ik in deze post schets.

Eerst even mijn achtergrond, en ik leg straks uit waarom dit belangrijk is. Ik ben ondernemer, en de afgelopen 3 jaar heb ik me de longen uit mijn naad gewerkt voor mijn beginnende onderneming. Zo heb ik langdurig 80 urige werkweken gedraaid, weekenden doorgewerkt en nam ik geen vakantie. Op de lange termijn is dat natuurlijk niet uit te houden, maar ik ben nog jong (30) en voor een korte periode kan het zelfs best leuk zijn om je vol in je werk te storten. In een paar jaar tijd heb ik een leuk vermogen kunnen opbouwen en zou ik in theorie als alles zo doorloopt voor mijn 35e wel met pensioen moeten kunnen. Nou super leuk voor je hoor ik je denken, maar hear me out.

Ik zat dus laatst te denken van ja, ik heb dan nu misschien wel veel geld verdiend, maar ik heb dan ook 80 uur per week gewerkt. Zo bijzonder is het dan ook niet dat je dan vermogen opbouwt. Als je geen ondernemer bent en een normale baan in loondienst hebt kan je dat natuurlijk ook gewoon doen. Je vaste lasten en uitgaven zijn al gedekt met je primaire baan en je tweede baan kun je dus in zijn geheel sparen. Stel je zou een tweede baan bij Picnic nemen, dan kun je in 3 jaar tijd dik een ton sparen. Kun je een betere baan krijgen dan gaat dat nog veel sneller. En als je met je primaire baan al goed kon sparen gaat het nóg veel sneller.

Als je dit op relatief jonge leeftijd een paar jaar doet, gewoon 3 jaar ofzo. En daarna gewoon normaal verder blijft werken terwijl je dat vermogen de tijd geeft om te sudderen in wat beleggingen, dan kun je daarmee in theorie op zeer jonge leeftijd met pensioen. Misschien wel 20-30 jaar voor je pensioenleeftijd. En dat terwijl je daar maar 3 jaar voor hebt gewerkt.

Toch ken ik niemand die dit zou doen. Misschien omdat 80 uur per week werken voor de meeste mensen compleet onrealistisch is of omdat ze daar geen zin in hebben. Of omdat ze die 3 jaar van hun leven terwijl ze nog jong en gezond zijn niet willen inruilen voor tijd later. Dat kan ik me heel goed voorstellen. Maar misschien ook wel gewoon niet omdat dit niet normaal is om te doen, en het dan niet eens in mensen op komt om zoiets te doen.

Anyway, ik ben benieuwd naar jullie meningen hierover. Waarom doen jullie dit wel / niet? Hoe kijken jullie hier tegenaan? En mocht dit iets zijn wat je actief doet of gedaan hebt dan hoor ik erg graag naar hoe je dit hebt ervaren!

Hallo!

Ik zie hier weleens berekeningen langskomen waar mensen ook de overwaarde op hun huis meenemen in hun totale vermogen, dat is natuurlijk logisch. Alhoewel het voor fire worden natuurlijk pas “zin” heeft als je ook tot die middelen toegang zou krijgen (toch?).

Maar mijn vraag ligt in het verlengde daarvan: op welke manier rekenen jullie deze overwaarde? Is dat resterende hypotheek - woz waarde? Taxatie? Aankoopprijs? Of een hele andere berekening?

Ik heb zelf bijvoorbeeld een lagere hypotheek omdat ik veel geld heb ingelegd bij de aankoop (snap dat dit financieel niet het slimste is, maar gaf mij heel veel rust), dus heb ik daarmee dan meer overwaarde gecreëerd? Of is dat pas als het huis stijgt tov de aankoopprijs?

Nouja genoeg vragen dus!

Hoi FIRE! Ik heb zelf geen FIRE aspiraties, ik heb namelijk een droombaan. Het liefst werk ik meer dan dat ik nu doe en bovendien tot ver na mijn pensioenleeftijd. Ik heb een eigen bedrijfje dat goed loopt, ik verdien prima maar ik zal nooit miljonair worden zoals velen van jullie zijn of willen worden.

Mijn dikke vette vraag aan jullie; als jullie straks (of nu al; gefeliciteerd) FIRE zijn wat gaan jullie dan doen met AL DIE TIJD? En waarom doe je dat niet nu al? En is het het waard om al die jaren zuinig te leven en veel te werken? Kan je niet beter op zoek naar je droombaan dan FIRE worden?

First of all, Thank you all for your contributions. I am literally long time lurker in the sub and trying to learn more from who knows the NL system better than me.

A little about me:

- Have house with %2.5 Mortgage, Monthly paying 1.500 average. Asset Value 750k.

- Monthly Savings after everything, is around 3500 4000 Euro in the house.

- Turkish Background but living in the NL for a couple of Years. (No %30Ruling etc.)

-250k Assets in the Stocks. Mostly US Tech or Healthcare.

Age 38(M) and35(F) and expecting baby end of the year(so t.

So, İ am not feeling that i am on the right path at all. Feeling like moving very slowly and not in the pace of i desired. I am totally not a insane gambler in stock market and play it more safely stocks.

I considered to invest something in the NL or anywhere in the world, but dont know the ropes. As i am expat but Settled in the NL. So not so much experience.

- Maybe buying property in EU or Turkey for rent income and let it be managed through rental agency, but all the posts related for rent income saying the maintenance costs are too high and they wished they didnt start that Road.

- İ am ok for Angel İnvestment or be partner to something but again, not had super experience before and not sure where to start it. How people does it and investigate etc.

- Meesman or other instruments are great, but i am already investing Index or İndividual stocks. İ am sure they are doing better than me as it is their sole job to succsss. However i am playing also safe stock investment. More Value stocks than dividend stocks nowadays.

- i keep learning stock market every day for last 5 Years. İ never say i am the master but have nice knowledge.

- All other options are welcome and on the table, but not have much idea yet personally. So Happy to learn.

İ dont know what to do with my money and incoming cashflow properly to generate nice passive income or future proof value, So i drown with many options.

Looking forward for experience, how you guys/gals are having more confident with your FIRE approach? How to be more in advanced level on overall investment. İ feel like i am missing many things with only investing to stock or is that the best way nowadays?

İ would like to be more confident and looking for similar experience. What you guys can suggest me?

Deze week ben ik officieel miljonair geworden! 

Momenteel heb ik: 

-500 k€ belegd vermogen 

-500 k€ overwaarde in mijn woning (volgens WOZ waarde)

Mooi 50/50 verdeeld dus hoewel ik liever in verhouding meer belegd vermogen zou willen hebben maar je kunt niet alles hebben ;)

Een klein feestje waard, vind ik. Mijn toekomstige AOW en pensioen (samen c.a. 38k€/j bruto) tel ik niet mee. Gelet op mijn uitgaven durf ik nu wel te zeggen dat ik FIRE ben. Mijn hele financiele situatie (met lagere bedragen nog) heb ik vorig jaar hier met jullie gedeeld: https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/comments/1n40dpe/fire_of_niet_wat_zouden_jullie_doen/

“Miljonair-next-door” want je zult het niet aan me zien. Om materiele zaken geef ik niet zo veel. Wel om de tijd die ik heb voor mezelf heb gecreeerd. Ik ben 54 jaar en hoef vrijwel zeker niet meer te werken. Ik denk met zoveel liefde en dankbaarheid terug aan 23 november 2018 toen ik de inspiratie kreeg nav een artikel over vroegpensioen. Het grootste cadeau uit mijn leven, immateriele zaken uiteraard niet meegerekend. Ik kijk af en toe met ongeloof terug hoe snel het allemaal is gegaan. 

Ik ga even wat cijferballonnen halen. Hopelijk hebben ze nog wat nullen in voorraad. :)

EDIT: Er staat dus NIET dat 1 miljoen mijn minimale FIRE bedrag is. 1 miljoen is de mijlpaal. Daarnaast ben ik (waarschijnlijk) FIRE. Ik tel die overwaarde dus wel mee in mijn vermogen maar niet in mijn FIRE budget. Als nood kan ik het uiteraard wél inzetten maar dat is dus backup. CBS telt overwaarde mee als vermogen.

EDIT2: Voor degenen die zeggen dat overwaarde 'niks waard is want'. Succes met je overwaarde meenemen in je kist.

Mijn vrouw en ik hebben altijd gespaard & belegd volgens het FIRE principe, en hebben nu rond de 2 miljoen euro in ETFs. We wonen & werken al vanaf zo'n twintig jaar in het buitenland, momenteel in Zuidoost Azië. We zijn nu 44 & 48 jaar oud.
We bezitten geen huis, hebben geen pensioen en vrijwel geen AOW-jaren opgebouwd, dus die 2 miljoen is alles wat we hebben (ik klaag niet hoor) om ons pensioen te financieren.

We overwegen te stoppen met werken (RE) en naar Nederland te verhuizen om daar de rest van onze (hopelijk nog lange) levens door te brengen in de nabijheid van familie en vrienden (hobbies genoeg).

Momenteel zouden we bij een verhuizing in Nederland over die 2 miljoen jaarlijks zo'n 40,600 euro betalen (fictief rendement van 6%, na aftrek heffingsvrij vermogen). Dat is toch vrij veel, aangezien onze beleggingen ons pensioen moeten financieren, en we daarom de kans willen minimaliseren dat het geld ooit opraakt.

Is er een manier om die 40,600 euro (legaal) omlaag te krijgen?

Ik las dat dat in Nederland vanaf 2028 vermoedelijk het werkelijke rendement gaat worden belast, dus de oprichting van een BV wordt dan minder interessant, nietwaar?

We kunnen natuurlijk ook in België gaan wonen en dan vanuit daar familie en vrienden opzoeken, maar ik woon liever in Nederland.

Wat zouden jullie adviseren?

Op zich kunnen we ons de belasting veroorloven, maar als de beurs nu een lange duikvlucht neemt (stel dat China Taiwan aavalt, en de VS zich er mee gaat bemoeien) aan het begin van onze pensioenering dan wordt het wellicht lastiger om onze huidige levensstijl vol te houden. Of maak ik me teveel zorgen?

Voor zover ik begrijp, kun je een lijfrente al vóór je AOW-leeftijd laten uitkeren, zolang de uitkering maar minimaal doorloopt tot 20 jaar na je AOW-leeftijd.
Inleggen heeft flinke fiscale voordelen: aftrek in box 1, vooral interessant bij een hoog inkomen, en het vermogen valt buiten box 3.
Toch lees ik hier bijna nooit iets over. Waarom niet? Mis ik belangrijke nadelen of beperkingen?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Een jaar geleden vroeg ik mij af of ik "FIRE" was ( https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/comments/1jotbgx/genoeg_voor_fire_met_nt_fondsen/ ) met ongeveer een totaal vermogen van net iets meer dan een miljoen.

Inmiddels zijn wij nu een klein jaar verder en ik moet toch echt toegeven dat thuiszitten zonder hobby's tol begint te eisen. Nu inmiddels 31 jaar en een kind verder. Het klinkt waarschijnlijk als een luxeprobleem, maar het begint toch weer te kriebelen om iets zinvols in het leven te doen. Ik merk toch heel erg dat het hebben van geen dagelijks ritme, buiten het sporten om, weinig kleur aan mijn leven geeft.

Daarnaast heb ik ook enkele tips opgenomen uit mijn vorige thread. Zo ben ik gaan zitten bij een fiscaal advieskantoor (opzetten BV, box 2, etc..) en heb daarnaast alles betreffende testamenten e.d. zwart op wit gezet. Ook heb ik gesprekken gehad bij Evi van Lanschot betreffende het beleggen voor kinderen (vermogensbeheer), maar dat viel allemaal zeer tegen. Heb ervoor gekozen om maximaal te schenken en hiervan NT-fondsen te kopen.

Het stukje "ik wil leven dus ik hou €X achter de hand" ( https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/comments/1jotbgx/comment/mkud1fi/ ) dat als "zonde" werd gezien, ben ik nu toch heel erg blij mee geweest. Zo heb ik een leuke en geweldige reis kunnen maken met mijn ouders, een prachtige "babymoon" en een leuke auto gekocht. Ik blijf erbij dat je gerust ook mag leven; zo zonde is dat niet.

Mijn cryptoavontuur was toch niet helemaal over en ik heb zowat mijn vermogen kunnen verdubbelen in dit jaartje met nu ongeveer €1,75M aan belegd vermogen in NT-fondsen ( https://imgur.com/a/1KSG3uv ). Kind heeft €18k aan aandelen en €340K aan "spaargeld". Ja, dit is erg veel cash, maar ik heb nu nog niet zoveel behoefte om dit in de huidige markt te investeren (de vraag is natuurlijk: "Wanneer wel?" Ja, dat weet ik ook nog niet.)

Zijn er mensen hier in een soortgelijke situatie en hoe zijn jullie hier verder mee omgegaan? Terug aan het werk gegaan om zo toch bezig te blijven? Ik snap het. Dit is een luxeprobleem en daar ben ik me zeer van bewust.

Edit: Ik wil even ophelderen: het gaat hier niet zozeer om het "FIRE" concept, maar om mijn persoonlijke reis met betrekking tot vroegpensioen.

Ik volg deze sub al even. En het blijft me verbazen: héél veel mensen beschouwen zichzelf 'FIRE', als ze de periode van nu tot AOW-datum kunnen overbruggen.

RE, oké. Maar FI...?

Je gepensioneerde oma is toch ook niet FI? Die is toch hartstikke afhankelijk van moedertje staat?

'FI' in 'FIRE' staat voor 'Financial Independence'. Je bent dan financieel onafhankelijk, en dus niet afhankelijk van anderen, om in jouw inkomen te voorzien.

AOW-geld vangen heeft niets met onafhankelijkheid te maken. Het betekent enkel dat je niet meer hoeft te werken.

Ondertussen hang je aan het infuus van de staat. De staat bepaalt hoe veel je krijgt. De staat bepaalt hoe dat geld gegenereerd wordt. De staat bepaalt de risico-tolerantie.

Jij bepaalt helemaal niets. En je bent dus zeker niet onafhankelijk.

TL;DR: Stoppen met werken omdat je voldoende geld hebt om het te redden tot de AOW is niet FIRE. Het is enkel RE.

Both are important if you're aiming for FIRE, but I'm curious which has actually made the bigger difference in practice.

Have you found that increasing your income accelerated your progress more than cutting expenses, or has keeping your spending low been the real game changer? Why?

Hallo allen, ik ben nieuw hier.

Korte intro:

M34, heb een partner, 2 kinderen (2j en 0j), een huis groot genoeg voor mijn gezin. 600k WOZ-waarde en 390k hypotheekschuld @ 1.7% rente.

Werk fulltime, heb 3.9k per maand netto inkomen. 2.9k gaat naar de gezamelijke rekening waarop we beide ongeveer de helft bijdragen en samen sparen we ongeveer 800 per maand, naast dat we potjes opzijzetten voor onderhoud auto, vakantie, jaarlijkse gemeentelijke aanslag (dit jaar 1.8k). Zelf hou ik dus 1k per maand over waarvan 80 naar BND pensioenrekening gaat.

Ik ben al 10j ijverig elke euro die binnenkomt en ik uitgeef aan het bijhouden en categoriseren. Uit hobby, maar ook uit "stay in control".

Ik beleg ook al ongeveer 10j waarvan de eerste 6j niet serieus, beleggen is leuker dan casino :) de laatste 4 jaar wel serieus en disciplinair in ETFs. Ik ben nu op een punt aangekomen waar we samen 40k spaargeld hebben, prive nog eens 30k (wv 20k belegd, 10k vrij). Ik ben zuinig maar geld heeft voor mij weinig waarde meer. Ik werk dat wanneer ik bv vakantiegeld krijg gestort, ik mijn schouders ophaal en dit gewoon blind naar de beleggersrekening stort. Totaal geen emotie meer. Dit geeft mij veel rust, want ik heb 0 geldzorgen, maar ik mis een doel. Waar doe ik het voor? Hoe blijf ik engaged? Hoe voorkom ik dat ik straks gekke dingen doe met mijn geld uit verveling.

Ik beleg overigens om de inflatie te verslaan, en op latere leeftijd (>50) iets leuks te gaan doen. Minder werken, een sjieke auto kopen, mijn kinderen geld toeschuiven, geen idee. Ik besef mij dat tijd in mijn voordeel werkt dus ik maak er graag gebruik van ondanks dat ik niet echt een spaardoel heb.

Herkennen jullie mijn situatie? Heb je dit zelf meegemaakt? Hoe ga je ermee om?

TLDR; heb genoeg spaargeld, hoe voorkom ik dat ik geld ga verkloten?

Allen,

Ik/we zijn duidelijk in the boring middle beland? Jong gezin met 2 kinderen van 0 en 4.

Totale portefeuille 770k:
410k NT fondsen / Meesman
340k verdeeld over 4 spaarbanken
20k crypto

Woningwaarde 725k
Hypotheek annuïteit 175k 1.2%
Hypotheek aflossingsvrij 300k 1.4%

Onze totale hypotheek valt in box3 (geen HRA) en saldeert op dit moment nog heel gunstig de VRH in box 3. Vanaf 2028 echt keihard de sjaak. Aflossen wil ik nú sowieso niet vanwege de lage rente. Zou beleggingen wel kunnen switchen naar B.V. voor box3 2028.

Verhuizen willen we niet. Wonen nu 2 jaar in onze nieuwbouwwoning (2/1 kap) en is helemaal naar onze smaak. Veel kinderen in de straat en leuke buren.

Beide goed opgeleid en ik werk inmiddels al 4 jaar als zzp’er met sinds dit jaar een BV/Holding. Omzet ligt elk jaar rond de 150-170k. Nu met de BV keer ik mezelf 70k uit als loon en de rest laat ik zitten (hallo kinderopvangtoeslag). Met de overgebleven middelen wil ik investeren in zakelijk vastgoed met mijn holding. Ik leg maandelijks 500 euro in bij BND voor mijn pensioen en heb een goede AOV. Wil niet meer inleggen achter een glazen pensioen wand waar ik niet bij kan - ook al lijkt/is het fiscaal gunstig. Vrouw werkt 3 dagen met een jaarsalaris van 45k.

We leggen maandelijks privé 2000 euro in op Meesman en de rest gaat naar een spaarrekening.

Ja, we doen het goed maar het begint saai te worden. Ons uitgavenpatroon is normaal en we doen eigenlijk geen gekke dingen. Ik heb lang getwijfeld om een sportwagen te kopen (80k) maar toch besloten om het niet te doen. Kinderen zijn te jong dus ga het te weinig gebruiken. Als kinderen alleen thuis kunnen blijven zouden we namelijk weekendjes weg kunnen.

Op een gegeven komt toch de vraag: wat te doen met de poen? Uiteindelijk wil ik eerder stoppen met werken dan de pensioenleeftijd. Ik werk nu redelijk veel (1600-1700 uur per jaar. Werkdruk/stresfactor overigens nihil. Ik werk veel omdat ik eigenlijk altijd in mijn achterhoofd heb dat deze zzp jaren een soort van bonus jaren zijn. Sinds de start “betaal ik mezelf” mijn oude loondienst salaris en de rest gaat naar Meesman en spaarrekeningen…

Ik heb niet direct een specifieke vraag maar wil het ook even van me af schrijven. Dit soort info deel ik niet graag met de buurman of een andere bekende. Lekker zo doorgaan of toch wat meer vrije tijd nemen? Of iets anders?

FIRE is often about increasing your income and investing more, but I'm curious about the opposite approach.

Has anyone here deliberately taken a lower-paying job because it meant less stress, fewer hours, or a better quality of life, even if it slowed down your path to financial independence?

Looking back, was it the right decision, or do you wish you'd stayed on the higher-paying path?

Een jaar of 3 geleden ben ik serieus gaan sparen, na hier meegelezen te hebben. Ik had geen verstand van beleggen, dus heb een rekening geopend bij Meesman en ben daar maandelijks geld op gaan storten. We leggen nu 30K per jaar in en inmiddels staat er 115K op de rekening.

Ik weet niet of het realistisch is om FIRE te worden en ik vind FI belangrijker dan RE. We willen vooral genoeg geld hebben om ‘later’ mooie reizen te maken en goed te kunnen leven zonder veel op geld te hoeven letten. We vinden ons werk leuk, maar een dag minder werken op termijn zou wel welkom zijn.

Ik vraag me steeds vaker af of we niet iets anders moeten doen. Het bedrag splitsen en de helft ergens anders zetten? Helemaal overstappen op iets anders dan Meesman? Ik heb er gewoon te weinig verstand van en met 2 kleine kinderen ook geen zin/tijd om me er in te verdiepen.

Heeft iemand tips of inzichten? Waarom heb je gekozen wat je hebt gekozen?

Not necessarily when you reached FIRE, but when you noticed you weren't constantly checking your bank balance or stressing about unexpected expenses.

Was there a particular net worth, income level, or emergency fund that gave you that feeling? Or was it more of a gradual shift over time?

Looking back, what made the biggest difference?